Peter Lin-被動投資旅程紀錄

下圖是我截至 2026 年 6 月 13 日的台股與美股投資組合。

過去我一直使用 Google 財經來管理投資資產，因為它可以即時顯示各項投資標的的漲跌幅，以及整體資產在不同時間區間的變化，讓我隨時掌握投資狀況。

不過，對於以長期持有為主的投資人來說，每天的漲跌其實沒有那麼重要。真正值得關注的，是經過一段時間後，各項資產在整體投資組合中的占比是否仍符合當初的規劃。

例如原本設定：

• 股票型 ETF：70%
• 債券型 ETF：20%
• 現金：10%

隨著市場波動，股票可能因為漲幅較大而提高到 80%，債券則降至 15%。此時投資組合的風險結構已經和最初的規劃不同，這時候就需要考慮進行「再平衡（Rebalancing）」。

因此，了解每項資產占總資產的比例，比每天關注帳面損益更有意義。

很慶幸的是，隨著 AI 工具的快速發展，現在投資人不需要額外購買昂貴的軟體，就能輕鬆取得這些資訊。

操作方式其實很簡單：

1. 將 Google 財經中的投資組合畫面截圖。
2. 上傳至 ChatGPT、Google Gemini 等 AI 工具。
3. 請 AI 協助整理目前的資產配置。
4. 進一步要求 AI 製作資產配置圓餅圖，並分析目前的配置是否偏離原先規劃。

通常很快就能獲得類似下圖的分析結果。

而所謂的「再平衡」，就是定期檢視投資組合，並透過調整持股比例，讓整體配置回到最初設定的目標範圍內，避免投資組合因市場漲跌而逐漸偏離原本的風險規劃。

長期投資其實不需要太多複雜的操作。與其頻繁進出市場，不如定期檢視配置、適時再平衡，並持續持有優質資產。

畢竟，投資最重要的往往不是操作技巧，而是時間。